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中小企业在国民经济中的重要作用不言而喻，然而中小企业在面对融资难这一问题时始终找不到切实可行的解决办法，这种现状已经严重的制约了中小企业的发展。因此，有效的解决中小企业融资难问题对中小企业乃至国民经济的快速、持续、健康发展都具有重大意义。
随着社会化大生产的深入，社会生产分工变得更加细化。由产业分工和产品分工发展到产品内分工，供应链的概念应运而生。在供应链基础上衍生出的供应链金融这一新型融资模式为中小企业解决融资难问题提供了新的途径。
信息不对称是造成中小企业融资困难的主要原因。对于银行而言，是否对企业贷款需要对贷款所带来的利息收入和贷款所承担的风险进行权衡。银行的期望利润是贷款利率和企业违约概率的函数，在银行无法充分获得企业经营管理信息的情况下，银行要维持期望利润就必须提高利率来抵消企业违约风险增加对利润的影响。
这时由于信息不对称就会产生两种负面效应，即道德风险和逆向选择。逆向选择效应发生在贷款之前，融资方愿意支付的利率越高，表明其偿还贷款可能性越低。因此，银行提高利率的结果是风险高的企业将风险低的企业挤出信贷市场，此即所谓的逆向选择。
而在贷款之后，由于贷款利率高，企业必须把资金投入到高风险高收益的项目中，导致银行承担更大的风险，此即所谓的道德风险。由信贷市场信息的不对称而导致的逆向选择和道德风险等负面效应使得中小企业在传统的融资模式下很难获得银行的信贷支持。
在供应链金融融资模式下，可以使银行与中小企业之间信息不对称的状得到缓解。首先，通过供应链上的核心企业，银行可以获得更多有关中小企业的信息。核心企业在供应链中居于主导作用，是供应链上物流、信息流和资金流的集散地。
银行通过与核心企业的紧密合作，可以获得有关中小企业贷前和贷后的关键信息，以此作为决策依据可以有效的降低风险，增加信贷决策的正确性。其次，供应链金融中的第三方物流企业也是银行获取信息的重要途径。
第三方物流企业为供应链上的企业提供仓储物流服务，中小企业在与核心企业的交易过程中，会产生大量可以用作质押物的应收账款、预付账款、存货等动产和权力，而第三方物流企业在供应链金融中所扮演的正是监管这些质押物的监管者角色。
它可以对这些动产质押物例如存货的销售情况有一个准确的把握，银行可以通过第三方物流企业的信息反馈，适时的获取动产质押物的价值信息，降低信贷风险。最后，供应链金融模式下，供应链是一个有机整体，中小企业与核心企业紧紧地捆绑在一起，核心企业的信誉延伸到了中小企业中，这增加了中小企业的违约成本。
核心企业为了维护自己的信誉，就会自然地肩负起监督中小企业信息质量的职责。同时为了维护供应链的整体声誉，获得银行的信贷支持，中小企业会与其他企业诚实合作，自觉的提高经营信息的真实性和透明性，这种机制可有效的减少中小企业的信贷道德风险。
在供应链的运作中，物流和资金流的统一非常重要，直接影响到供应链的运作效率和稳定性。如果物流和资金流分离严重，就容易发生企业付款后未能收到货物或是产品售出后资金未能及时回笼的情况，从而使企业在生产经营过程中面临严重的资金短缺问题。
中小企业因为信用不足、缺乏可抵押的不动产等原因，难以及时获得银行贷款以弥补流动资金的不足，从而严重影响企业正常的生产经营活动。同时中小企业在日常经营的过程中经常出现动产（存货、原材料）闲置的现象，这些动产严重的占压了企业的资金，延缓了企业的资金周转速度，不利于企业的生产。
一方面是中小企业迫切需要流动资金以改善生产经营情况，另一方面银行却是有钱贷不出去。而在供应链金融融资模式下，可以很好地解决这个矛盾。供应链金融引入了第三方物流企业，为中小企业和银行之间架起了桥梁。
中小企业在生产经营过程中需要批量釆购原材料，生产出产成品后又批量销售，这些原材料和产成品往往大量的占用企业资金。如果能有效盘活这些流动资产，不仅可以解决资金不足的问题，而且可以提高资金利用效率，促进企业生产经营的效率。供应链金融模式下银行与第三方物流企业的密切合作为实现这一目标提供了有效的机制。
第三方物流企业在供应链金融中的主要职责是对中小企业质押给银行的动产进行监管。中小企业通过将动产质押给银行获得贷款以弥补生产经营过程中产生的资金缺口。
同时又可以借助物流企业提供的配套物流仓储服务来缩短销售周期，加快资金回笼速度，提高企业的经营效率。而且，中小企业还可以将所获的银行贷款投入的新产品的研发生产中，提高企业的竞争力，增加企业价值。
供应链金融融资模式把中小企业置于整个供应链中来考察，将整个供应链视为一个有机整体。通过引入核心企业和第三方物流两个主体，把核心企业的良好信用注入到供应链上下游中小企业中。
同时利用第三方物流企业的监管职能，银行可以比较容易掌握中小企业的生产经营情况，从而弱化了银行和中小企业之间的信息不对称，有效降低银行的贷款风险和经营成本。
在传统融资模式下，银行只是孤立地针对单一融资主体开展授信，需要对中小企业的生产经营情况、财务指标、可抵押不动产的价值以及第三方担保方式等方面的信息有一个详尽的了解。由于银行和中小企业之间存在严重的信息不对称，要完全掌握这些信息基本上是不可能的。
即使勉强获得了足够做出授信决策的信息，也需要花费大量的人力物力，成本高昂且费时费力。而在供应链金融融资模式下，核心企业实际上与中小企业分享了自己的信用，为中小企业提供了担保。
银行自然会将注意力从中小企业转移到供应链中的核心企业身上，注重对核心企业的经营管理能力、行业地位以及与中小企业关系的考察。显然获得这些信息的成本是低廉的，风险是容易控制的。
而银行通过与第三方物流企业的密切合作，可以对核心企业与中小企业之间的贸易关系有一个清晰的把握，并且能够监控中小企业用于质押融资的动产的相关情况。总的来说，供应链金融融资模式下形成了有效的机制来降低银行贷款业务的风险和经营成本。
在竞争日趋激烈的现代市场经济中，企业之间的竞争正在转化成供应链之间的竞争。核心企业在供应链中居于主导地位，对促进供应链的稳定运转、提高供应链的竞争力责无旁贷，而中小企业自身经营管理水平的提高以及与供应链上核心企业的协作，是提升供应链整体竞争力的重要因素。
由于中小企业普遍存在资产规模小、信用水平低、风险抵抗能力弱等问题，其发展遇到很多的障碍，而这些障碍中最为突出的则是中小企业普遍缺少可抵质押的资产用于向银行等金融机构申请贷款，缓解其生产经营过程中流动资金紧张的压力，供应链金融融资模式的出现很好的解决了这一问题。
